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什么是银行双重审批?

Posted: Sat Dec 28, 2024 8:50 am
by Aklima@444
银行每年都会遭遇欺诈企图,数据泄露、有组织犯罪分子和网络钓鱼者造成的利润损失预计每年高达 480 亿美元。就在去年,美国银行家报告称,根据网络威胁情报公司Intsights发布的研究,信用卡欺诈比 2018 年增加了 200% 。这告诉我们作为消费者什么?身份盗窃和恶意交易处于历史最高水平。作为一个行业,金融部门正在努力通过加强与引入下一代技术相关的挑战来打击诈骗者和非法活动。虽然像美国银行的Zelle这样的举措很有希望,但实时支付中发现的漏洞已导致一家企业手动关闭其流程,以阻止突然出现的大量欺诈企图。PNC 银行高级副总裁兼支付经理 Scott Bellomo 对《美国银行家》杂志表示:“我们所做的一切都会考虑欺诈行为,我们知道欺诈者喜欢瞄准新的支付类型。”银行打击网络安全漏洞和欺诈企图的方法之一是通过双重批准。双重批准有时被称为双重授权或“制造商-检查者系统”,是一个被许多人误解的过程。在本文中,我们讨论双重批准的定义、其工作原理、实施双重批准的好处以及简要结论。到底什么是双重批准?虽然网上银行有多种安全协议,但双重批准的概念却被大大低估了。有时银行将此过程称为双重授权,但 哥伦比亚电报数据 前提保持不变:您需要两方来批准双方之间的金融交易。巴克莱银行将其置于更好的背景下,称它“让来自同一企业的两个人以电子方式完成第三方支付”。本质上,第一个人负责创建请求(创建者),而第二个人检查并批准活动(检查者)。为什么双重批准很重要?对于银行来说,双重批准增加了针对这些非法银行活动的额外保护。拥有第二个人来授权交易不仅可以创建额外的信任墙,而且多一双眼睛总是有帮助的。在某些时候,人类会犯错误。如果金融机构仍然采用基于纸质的手动流程运行,则尤其如此。双重审批有助于减少银行总体业务流程管理中不必要的流程变化。双重审批如何运作?
通常,银行会向客户免费提供这种两步授权。启用双重批准后,只有第二方批准请求后,活动或请求才会运行。通常,在基于云的智能业务流程管理软件(iBPMS) 中,此请求会被传输到预先批准的授权用户列表(称为“审批者”),然后这些用户有权批准或拒绝该请求。例如,用户A在两个账户之间创建转账请求。用户B,即“审批人”,登录网上银行,然后前往转账中心。用户 A 创建的转账将注册为“待添加批准”。然后,用户 B 可以选择该转账请求,然后根据该银行的政策批准或拒绝该转账请求。这是加州银行与信托银行的用例之一。实际上,双重批准还有许多其他用例,包括:停止付款、ACH 直接存款、ACH 纳税、内部转账、电汇付款、权利以及转账到另一个消费者账户。以下是在 ProcessMaker 的贷款申请流程中使用OCR技术 Amazon Textract进行双重审批的示例: