提高 KYC 流程的自动化程度

[Aklima@444]

有效的“了解你的客户”策略需要找到适当的程序平衡，这样无辜的申请人就不必费力地完成不必要的文书工作，也不必以难以逾越的勤奋压倒银行。银行如何快速识别风险最高的潜在客户，同时避免浪费时间和精力审查干净的客户？答案是自动化。

为什么要自动化 KYC 流程？
在入职过程中，银行会筛选地址证明、护照、身份证明和来自消费者报告机构的数据等文件，以验证潜在客户的真实性。防止匿名、评估腐败风险和揭露虚假身份可以保护银行和整个社会免受明目张胆的非法活动的影响。使用手动和实践方法完成文书工作不仅存在风险，而且非常耗时。

作为一个文档密集型流程，KYC 是自动化的完美拥护者。但是，根据最近的一项研究，只有 40.6% 的 KYC 专业人士表示他们的入职操作是完全自动化的。令人惊讶的是，26.2% 的人仍然手动管理整个流程，这使得快速处理现代海量数据变得困难。

数字流程自动化等自动化技术可以补充人眼和耳朵来读取、提取、审查和整理与身份相关的数据。自动化不仅可以完成跑腿工作，还可以有效地维护许多管理机构所需的原始审计跟踪。

利用这些自动化的可能性
通过自动化 KYC，银行可以快速验证身份证明文件、捕获生物识别数据并自动与第三方数据库交叉引用文件。此外，无论客户是在分行、通过电话还是通过应用程序提出请求，银行都需要简化实践来执行这些必要的检查。

数据点之间缺失的连接不仅是行政失误，还可能导致机构遭受数十亿美元的监管罚款。有效的 KYC 控制，在运行良好的自动化策略的支持下，可以充当抵御这些风险的哨兵。以下是表现最佳的合规部门正在实施自动化的领域。

数据提取
使用自动化技术时，计算机可以快速评估的信息类 贝宁电报数据 型不仅限于电子表格和典型表格等结构化数据。银行可以自动编译来自传真、电子邮件附件、在线聊天和语音通话的信息​​，以制定 KYC 评估。

持续监控
成功 KYC 审核的另一个要素是客户尽职调查 (CDD)。此过程汇总客户行为以尝试预测他们的行为。当事情没有按计划进行时，系统可以迅速发出危险信号并引发进一步调查。

KYC 流程不是抽查。风险评估不断更新新信息，并根据新威胁重新评估。对于人类来说，在不断扩大的文件中找到看似良性的链接可能需要一个月的时间，而计算机几乎可以立即执行这些任务。

改善客户体验
依赖手动流程的银行通常会给客户建立完整的 KYC 配置文件带来沉重负担。客户必须亲自到场提交重要文件或跳过重重困难才能满足一系列繁琐的要求——在某些情况下，单个金融产品需要多次出现。

在大型金融组织中，KYC 程序通常是拼凑而成的。每个团队成员可能都有自己的做事方式。虽然这可以加快单个问题的速度，但不可能扩大规模。这就是自动化的用武之地：简化的工作流程工具，可以跟踪已收集的信息以及尚未完成的信息。您可以绘制整个流程，以快速了解请求的进度，对每个步骤进行编码，以改进审计跟踪、处理时间和一致性。