Понимание TDR и автоматизации во время COVID-19

[Aklima@414]

Поскольку кризис здравоохранения, вызванный Covid-19, продолжает наносить удар по экономике, реструктуризация проблемного долга (TDR) поглотит значительную часть стартапов, поскольку беспрецедентные финансовые трудности ударили по всем отраслям в мире.

СПТБ возникает только тогда, когда возникают необычные обстоятельства, такие как глобальная пандемия, вынуждающая закрывать предприятия, считающиеся «несущественными». Таким образом, кредитор может предложить уступку должнику также при одном из следующих условий:

Должник подает заявление о банкротстве.
Долг находится в дефолте.
Ценные бумаги должника исключены из листинга.
Другие источники финансирования больше невозможны.
Долг не может быть погашен в текущих обстоятельствах.
Существует несколько вариантов уступок и реструктуризации, таких как продление срока погашения, прием различных видов платежей в дополнение к наличным, снижение основной суммы долга или даже процентной ставки. Если должник может получить средства из других источников по рыночным ставкам, то ДТР может оказаться неправильным решением.

Масштабные экономические последствия неизбежно заставят многие финансовые организации искать новые способы управления своими дебиторами и кредитами. Когда процесс восстановления начнется, а это произойдет, финансовые учреждения, которые смогут разработать более удобные условия и привлекательные кредитные предложения, выделятся среди своих конкурентов и привлекут больше клиентов в долгосрочной перспективе.

Поскольку в настоящем и ближайшем будущем предстоит решить серьезные финансовые проблемы, крайне важно убедиться, что ваши системы и процессы оптимизированы, чтобы справиться с наводнением. Сейчас не время скрывать проблемы, а скорее выявить узкие места и определить, как их решить уже сейчас.

При использовании TDR финансовые учреждения могут иногда расходиться во мнениях относительно того, как и где указывать уступки и изменения. ДТР, несомненно, будут иметь важное значение, и самое главное заключается в том, смогут ли банкиры предложить разумные условия для обеспечения устойчивого экономического восстановления, которое затем принесет пользу всем. Продолжайте читать, чтобы узнать больше.

Как Закон CARES решает проблему ДДТ
Согласно разделу 4013 Закона CARES, финансовое агентство Данные телефонного номера Армении может « приостановить любое определение кредитов, измененных в результате COVID-19, как реструктуризацию проблемного долга. Федеральные банковские агентства и Национальная администрация кредитного союза должны полагаться на финансовое учреждение для осуществления приостановка Эти выборы могут начаться 1 марта 2020 г. и продлиться не позднее, чем (i) через 60 дней после отмены чрезвычайной ситуации в области здравоохранения в связи с COVID-19 или (ii) 31 декабря 2020 г. («Применимый период»), в зависимости от того, что наступит раньше.

«В соответствии с разделом 4013, эти приостановки будут применяться в течение срока изменения кредита, но только в отношении любых изменений (включая соглашения об отсрочке платежа, изменения процентных ставок, планы погашения и любые другие подобные соглашения, которые отсрочивают или задерживают выплату основного долга или проценты), возникающие в течение применимого периода по кредиту, срок погашения которого просрочен не более чем на 30 дней по состоянию на 31 декабря 2019 года».

Короче говоря, если будут произведены изменения, связанные с коронавирусом, их не следует называть СПТБ. Кроме того, любые изменения в кредитах, сделанных в соответствии с Законом CARES, не повлияют на требования к рисковому капиталу соответствующего банка. Кредитным союзам не придется беспокоиться об этом до 2021 года, когда они будут обязаны работать с правилами капитала, основанными на риске.