保险市场的风险分析：超细分定价的价值

[nurnobi40]

“风险”这个词让人肾上腺素飙升、心惊胆战。毕竟，承担风险需要勇气——为什么不需要智慧和知识呢？无论是出错的风险、正确的风险、迫在眉睫的风险还是任何其他风险，“风险”都意味着必须保持谨慎并采取一定的保护措施，以免不可预见的事件变成大噩梦。

这不仅是寻求保险的人的想法，也是保险行业的公司和主要领导者思考其策略的方式。管理公司需要每天做出重要决策。正是在这种背景下，我们看到了完善的风险分析的价值。

然而，根据 咨询公司 Falconi 的一项调查，只有 10% 的巴西中型企业声称有实施其行动的计划，尤其是长期计划。

如果您想更多地了解风险分析对保险公司的重要性、有助于进行准确评估的技术以及分段定价策略的价值，请继续阅读。

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数据驱动的风险分析
回顾一下，当我们谈论风险时，我们谈论的是概率不确定、可能对项目结果产生影响的事件。这里必须强调的是，风险既可以是威胁，也可以是机遇。

为了预防不良风险并利用良好风险，数据是您最好的盟友。根据活动和目标的不同，风险类型会有所不同，进行初步风险分析时要考虑的变量和方法也会有所不同。

从这个意义上说，预测模型、统计分析、人工智能和机器学习 冰岛手机号码列表 这些技术并不试图预测未来，或者受到直觉和猜测的启发，而是评估各种历史数据来源，以了解最有可能的未来。场景将是 - 帮助公司和领导者做出最佳决策以增加收入并避免未来损失。

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例如，在汽车保险公司中，使用准确的数据进行报价可能是防止欺诈的关键。

如果我们假设考虑向 30 岁的工程师 Ricardo 提供报价，他购买了一辆二手车并正在寻找保险，那么了解他的职业、人口统计数据、事故历史以及他可能拥有的其他保险公司的数据就至关重要已经是数字环境中的客户、地理参考、社交、消费者数据等。

如果里卡多还担任应用程序司机，并且根据他所居住城市的盗窃记录，他的汽车是最有针对性的汽车之一，那么引用将是其中之一。现在，如果里卡多远程工作并使用汽车去警察事件很少的社区探望家人，那么保险价格就会发生变化，你知道吗？

因此，基于数据的风险分析 有助于更好地了解可变成本、可行性、主要威胁和机遇，并避免保险公司未来遭受损失，因为Insurtech将根据承包商提供的风险按比例收取费用。

观察下面的图表，统计模型如何适用于保险公司内的不同领域Imagem-pt-博客文章---保险市场风险分析超细分定价的价值

超细分定价
在预测分析和人工智能等技术的帮助下，超细分定价成为可能。由于识别了过去案例中的数据模式，因此更容易构建预测未来情况可能发生的情况的解决方案。

当技术帮助我们将不确定性转变为可预测性时，企业就能够更安全地发展，最大限度地降低风险。

据麦肯锡预测，专家估计，到 2025 年，联网设备数量将达到1 万亿台。这些设备产生的大量新数据将使运营商能够更深入地了解客户，从而带来新的产品类别、更加个性化的定价和服务交付越来越实时。

谈及数字化转型，保险市场也正在向推荐智能产品的方向发展。消费者受益，他们获得更符合他们需求的优惠。

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质量风险分析的主要结果是什么？
风险分析可以带来很多好处，特别是如果它伴随着数据驱动的管理，它可以集成信息并允许从各个内部区域进行访问。其成果有很多，例如预防欺诈、确定投资目标等：

通过减少摩擦改善客户体验
改进最多样化领域的流程（运营、绩效、财务、沟通）
支持安全、数据保护和隐私框架
协助领导者做出明智的决策
提高投资回报率
减轻未来的风险和问题
退款率 （“付款逆转”）、响应时间和批准率之间的平衡
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