Как автоматизация изменила банковское дело

[Aklima@417]

Мы живем в постоянно меняющемся цифровом мире, где потребительский спрос сейчас меняется довольно быстро. В эту эпоху связи клиенты банков ожидают, что их банки также обеспечат им постоянное обслуживание. Фактически, оно должно чередоваться с виртуальным, сохраняя при этом гибкость, необходимую для меняющихся потребностей.

Банки, которые работают с устаревшими процессами и технологиями, будут лишены конкурентных преимуществ, необходимых для процветания на рынке, ориентированном на потребителя. Фактически, недавняя пандемия лишь высветила множество проблем с устаревшими системами и процессами, когда резкий рост конкретных требований был просто ошеломляющим.

Неизменно стремление к удобству и эффективности было движущей силой многих инноваций, которые мы используем сегодня. И это желание сегодня становится все более важным. Тем не менее, глобальная индустрия цифровых платежей по-прежнему отстает, продолжая полагаться на бумажные документы и неэффективные процессы.

Даже на фоне цифровой трансформации и внедрения современных технологий по-прежнему используются старые процессы, такие как пакетная обработка и длительные клиринговые циклы. С точки зрения улучшения, лучшее время для инвестиций в бизнес – это кризис: именно тогда извлекаются самые важные уроки.

Платежи ACH и банковская индустрия
Что такое платежи ACH? Это платежи, передаваемые через сеть Автоматизированной клиринговой палаты (ACH), которая использует централизованную систему для перемещения денег с одного счета на другой. Короче говоря, они автоматизированы и компьютеризированы.

Рост платежей ACH неизменно преобразовал банковскую отрасль. Вместо того, чтобы ждать перевода и депозита в течение нескольких дней, с 2016 года ACH предлагает обслуживание в тот же день. В большинстве случаев переводы могут занимать от одного до трех рабочих дней.

Даже если люди не знакомы с техническим процессом, большинство людей уже используют ACH, когда получают прямые депозиты или оплачивают счета электронным способом.

Как работают платежи ACH? Чтобы отправить деньги, вам Список номеров мобильных телефонов Австралии обычно нужно название банка, тип счета, номер маршрутизации ABA и полный номер счета получателя. Представьте себе банковскую деятельность без ACH и возвращение во времена личных вкладов и переводов, общение с банковскими кассирами и/или спешку в банк до его закрытия, чтобы выполнить необходимые транзакции.

С появлением ACH многое, конечно, изменилось. Хотя платежи ACH в основном являются электронными, некоторые торговцы могут конвертировать бумажные чеки в электронные платежи.

Как мы можем улучшить ACH?
Как насчет более быстрых денег? Может быть, мгновенные деньги? Использование P2P-приложений может показаться мгновенным получением денег, но для этого все равно требуется банковский расчет, что может занять до 72 часов. Реальным преимуществом было бы, если бы банковские переводы могли осуществляться в режиме реального времени. Хотя ACH может обрабатывать платежи в тот же день, средства по-прежнему обрабатываются частями и, следовательно, доступны только после их клиринга и завершения процесса расчета.

Хорошей новостью является то, что у нас также есть сеть RTP® (платежи в реальном времени), запущенная Клиринговой палатой, и FedNowSM, созданная Федеральной резервной системой и которая, как ожидается, начнет работать в 2023 или 2024 году.